6月8日，工行、农行、建行、中行、交行和邮储银行六家国有大行集体调整人民币存款挂牌利率。招商银行、浦发银行、光大银行、中信银行、民生银行等多家全国性股份制银行宣布，从6月12日起下调部分人民币存款利率。随着存款利率调整正式落地，市场对于降息的预期有所升温，降息通道打开了吗？LPR会降吗？以后钱该怎么投资？
6月8日，六家国有大行集体下调存款挂牌利率，5年期定期存款利率调降后仅为2.5%。多家全国性股份制银行也宣布，从6月12日起下调部分人民币存款利率。在一些储户感叹“幸好存得早”之余，也有人纠结，以后钱该怎么投资？利率还会继续降吗？
六大行领衔“降息”
6月8日，工行、农行、建行、中行、交行和邮储银行六家国有大行集体下调存款挂牌利率。本轮调整中，六大行将人民币活期存款利率下调5个基点至0.20%，已低于0.35%的央行基准利率；整存整取定期存款利率2年期下调10个基点至2.05%、3年期和5年期均下调15个基点至2.45%、2.5%，3个月、6个月、1年期利率暂无变动，邮储银行6个月、1年期仍分别高于其余五大行1个基点、3个基点，为1.46%、1.68%。
这是继去年9月15日以来，国有大行再次集体调降利率。就连因“高利息”标签一直广受追捧甚至“一单难求”的起存“门槛”20万元大额存单这次也降了。农行、建行、工行等3年期大额存单利率调降至3%以内。但由于利率高于一般存款，多家银行均处于“抢购一空”的状态。“存款利率一直在降，一些利率比较高的产品比如大额存单要提前预约，比较难抢。”招商银行北京某支行柜员小文（化名）反映。
中金公司研究部分析员林英奇指出，存款再度“降息”一方面是因为2022年以来理财净值化、股市波动、房地产市场疲弱的环境下居民财富流向存款，今年贷款投放前置、后续可能放缓，揽储压力减轻；另一方面，2022年至今贷款需求偏弱，贷款利率持续下行，存款“降息”旨在降低银行负债成本，稳定银行息差，也有望增加消费倾向、减少存贷款利率倒挂导致的“资金套利”。目前来看，长端存款利率下调更多，旨在“压平”存款利率曲线，与国债收益率曲线趋近，从而降低银行长端负债压力，缩短负债久期。
多家股份制银行跟进
继6大银行宣布下调部分存款利率之后，招商银行、浦发银行、光大银行、中信银行、民生银行等多家全国性股份制银行也宣布，从6月12日起下调部分人民币存款利率。下调幅度为5到15个基点不等，1个基点为0.01%。这是继去年9月份调整之后，这些银行再次下调存款利率。
调整后，这些股份制银行人民币活期存款年化利率为0.2%，与6大银行持平；三个月、六个月、一年、二年、三年、五年各档定期存款，除招商银行与6大银行利率保持一致之外，其他股份制银行利率均略高于6大银行。此外，与6大银行类似，各家股份制银行的三个月、六个月、一年定期存款利率均没有调整。
实际上，在国有大行本轮下调利率前，今年地方中小银行已掀起多轮“降息”。仅4月以来已有包括河南、湖北、陕西等地数十家中小银行宣布调整存款利率。进入6月，新疆、内蒙古、吉林等地多家村镇银行宣布调降部分期限定期存款利率，下降幅度主要在5基点至30基点不等。
尽管中小银行存款利率通常会高于大行，但经过接连的“降息”，目前中小银行也已难寻利率高于3%的存款产品，存款产品全面转入“2时代”。
此外，渤海、恒丰、浙商等股份制银行5月同步下调存款挂牌利率。其中，3年期定存产品利率从最高的3.25%，分别降至2.9%、2.95%。
专家：有利于推动投资和消费
对于存款利率调降，专家普遍认为，这是必要且积极的做法。未来还有继续调降的空间。
招联金融首席研究员董希淼接受中新财经采访时表示，今年以来，我国银行业规模增长较快但盈利增速趋缓，部分省份银行业利润出现负增长。此外，去年商业银行净息差呈逐季下降之势。通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、保持稳健发展态势，在当前仍然具有必要性。
前海开源基金董事总经理、首席经济学家杨德龙认为，银行今年连续多次降低存款利率，主要是针对近两年居民存款金额上升比较快。下调存款利率，有利于推动资金进入投资领域和用于实体经济，也有利于刺激消费。
同时，在央行货币政策委员会一季度例会指出“发挥存款利率市场化调整机制重要作用”的背景下，董希淼认为，大型商业银行再度下调存款挂牌利率，正是发挥存款利率市场化调整机制作用的具体举措，符合政策导向。
董希淼判断，预计未来一段时间，存款利率仍有继续下降的可能。不过，考虑到目前贷款利率已经处于低位，未来下降的空间相对有限。
董希淼还提到，大型商业银行是我国银行业的主体，负债规模占全行业近一半，具有举足轻重的市场影响力。大型商业银行下调存款挂牌利率之后，预计中小银行将跟进下调存款利率。
关联房贷的LPR会降吗？
银行再次下调存款利率，关联房贷的LPR（贷款市场报价利率）会降吗？中信证券首席经济学家明明认为，银行再次下调存款利率不仅有助于缓解银行业面临的息差压力，也将激发金融机构投资意愿。同时，二季度以来经济增长动能见顶回落引发降息预期升温，面临国内经济增长动能或将经历U型修复的磨底阶段、通胀低位运行，海外经济衰退风险加剧等背景，当前降息的可能性抬升，6月MLF（中期借贷便利）利率或将下调5-10基点。如果MLF利率如期调整，那么LPR报价大概率随之走低。考虑到降低融资成本、刺激中长期贷款增长的目的，LPR非对称下调的可能性更高，长端报价下行空间更大。
光大证券首席金融业分析师王一峰表示，存款“再降息”为LPR报价下调提供缓冲垫，三季度不排除择机启动MLF降息；同时，此次全国性银行下调存款挂牌利率后，可能将再次带动中小银行逐步跟随下调。“开年至今，自律机制引导商业银行落地了一系列降低存款成本的政策，但由于存款定期化加剧，银行体系净息差压力仍大，贷款报价机制不足以驱动商业银行单独主动下调LPR。若定期存款利率再度下调，则可能为LPR报价下调打开窗口。”
投资者如何存钱和理财？
随着银行存款利率走低，如何存钱和理财又成了投资者讨论的热门话题。
对此，董希淼表示，从中长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。所以对于居民来说，一定要平衡好风险和收益来综合进行资产配置。如果要追求高收益，那么必须承受高风险；如果要追求稳健的收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。
值得一提的是，在银行降息潮的大背景下，去年因破净遭遇风波的理财产品热度有所回升。据介绍，当前，与存款利率相比，理财产品的收益更有优势。如，当前招行部分一年期的理财产品收益率能达到3%-3.5%，还有一些固定收益型保险收益率也在3%以上。
广发证券刘郁团队5月28日发布的统计数据显示，截至5月26日，银行理财存续规模达26.6万亿元，较4月30日增长4000亿元。4月份，银行理财存续规模曾大幅增长1.2万亿元。