□尹清伟

经国务院批准，2020年5月13日,中国人民银行正式印发了《关于开展大额现金管理试点的通知》，在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点工作。按照《通知》要求，河北省先试先行，将于2020年7月1日率先启动试点工作,全省上下要树立“一盘棋”的思想，将试点工作做实做细。

加强大额现金管理，构建和谐社会用现环境

加强大额现金管理，是提升社会综合治理能力的需要。

当前，我国社会部门和居民大额现金使用数量和流向尚难以准确监测。与此同时，涉及大额现金的违法犯罪案件时有发生，受到社会各界广泛关注。我国大额现金流通监测和管理薄弱，与反洗钱、账户、出入境等方面配合衔接不够紧密，已经不能满足社会综合治理的需要。

加强大额现金管理，是维护金融秩序的需要。当前，一些单位公款私存、套取现金逃避现金管理；个别银行业金融机构为了争客户、拉存款，放松现金管理，随意支付大额现金。通过加强大额现金管理，规范银企双方用现行为，有利于改进金融服务与监督，维护正常的金融秩序。

加强大额现金管理，是维护存款人权益的需要。通过大额现金业务登记管理，对客户身份信息和相关交易信息的真实性进行审核，有助于进一步维护存取款人的权益，确保资金安全，符合广大储户的利益。

加强大额现金管理，是降低社会现金流通总成本的需要。现金的投放回笼，各个环节产生的运输、存储和人力成本巨大。通过加强大额现金管理，引导客户减少大额现金使用，有助于缩减现金调拨频率，压降现金库存，降低现金流通成本。

承担大额现金管理试点，河北省社会和民众职责所系

明确责任，形成合力。压实银行业金融机构主体责任，守住大额现金管理的第一道防线。社会民众应主动配合做好大额现金业务信息登记工作。人民银行各分支机构加强与地方政府、相关部门的沟通联系和共享信息。

构建系统，科技支撑。依托河北省金融城域网建设全省大额现金管理信息系统，完成省内各银行业金融机构核心业务系统与大额现金管理信息系统对接工作，实现全省大额现金业务信息自动化采集。制定统一标准的接口规范文本，提升数据信息的准确性，为大额现金交易分析提供可靠的数据支撑。

规范业务，统一要求。一是明确大额现金存取业务的管理范围和金额起点。二是推行大额取现预约制度。建立预约规则，完善预约流程。三是建立存取登记制度。客户如实申报大额现金交易信息。四是建立核查分析制度。通过比对交易主体大额现金存取数据，发现大额现金交易风险。

营造氛围，全民参与。密切加强与社会公众和新闻媒体的沟通，主动宣传有关政策措施，银行业金融机构及时回应试点过程中客户关切的问题。了解社会公众和新闻媒体对试点工作的意见和建议，科学评价大额现金管理各项措施的可操作性。

做好大额现金管理试点工作，务求统筹有序、实效为先

落实以“理解+配合”为目标的社会参与机制。大额现金管理试点工作，离不开社会各方的理解和支持。通过广泛宣传，引导社会公众逐渐改变大额用现习惯，减少不合理现金使用，降低社会交易成本。

营造以“和谐+共建”为主题的试点工作氛围。加强与地方各新闻媒体的沟通联系，营造积极正面的舆论导向。开展大额现金管理试点问卷调查工作，多方听取现金服务工作的意见和建议。建立多部门参与的联系合作机制，共享信息资源。借助新媒体优势，对现金管理法规和试点工作要求进行宣传，增强认知认可度。

强化以“人防+技防”为核心的管理工作体系。全面规范大额现金管理操作流程和标准，加强管理的同时提升金融机构现金服务水平。借助大额现金管理信息系统，强化大额现金交易的真实性审核，做好大额用现引导和风险跟踪监测。加强对用现大户的风险提示和信息沟通，做好客户信息核查和完善工作。

（作者为中国人民银行石家庄中心支行党委委员、副行长）