□ 客户关系管理部 元晓染

预防大于治疗，合规在日常；能防患于事件发生之前，更胜于治乱于成为事实之后。2017年以来，银保监会对银行业金融机构开展为期四年的乱象整治工作，为巩固成果，夯实根基，压实责任，我们还需从日常做起，从身边做起，让合规覆盖每一项业务环节，渗透到每一位干部员工心中，做到主动合规，争取每人都成为合规文化的倡导者、策划者和推动者，强化内控合规建设，打造内控合规文化，完善健全内控合规制度，构建内控合规体系。

规章制度是不可逾越的红线，合规于心，内化于行，以下将围绕制度篇、思想篇和行为篇进行阐述。

制度篇。所有规则的背后都是血泪的代价。2015年，轰动世界的“德国之翼”空难事件就是因为执行飞机的机长途中上厕所，副驾驶员反锁驾驶舱，并启动了下降按钮，导致飞机坠毁。此事件发生后所有航空公司修改新规，任何一个航班决不允许单独一人驾驶。

银行经营时刻与风险相伴，银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的。纵观金融案件，一方面有社会不法分子穷凶极恶恣意犯罪的原因，另一方面也有金融行业法律不健全，制度不完善，操作不规范，以及有章不循，有法不依，管理不严，给犯罪分子可乘之机的原因。

思想篇。内控驻于心，合规人人有责。不要抱以事不关己高高挂起的态度，不要以为合规只可能涉及高层。某单位法人代表持相关资料到某银行网点声称公司内部有人使用网银转移账户资金，要求立即更换U盾，银行员工听到客户资金被盗高度重视，核实证件和法人代表身份后迅速为客户办理了网银U盾补发手续。后因为该公司内部纠纷，公司股东将该银行网点投诉到银保监会，称未验证印章只查看营业执照等证件及办理U盾更换，存在违规操作。经核实，柜员当时听到客户资金被盗，确实未验证预留印鉴，想尽快为客户办理业务，最终法院判处公司新U盾办理后的资金往来由银行承担。

客户事无小事，为客户提供“五星级”金融服务是我们的使命，但我们原则是不提供违规服务，不办理违规业务，不发放违规贷款。合规就在我们身边，合规从未走远，时刻筑牢思想防线。

行为篇。一个人不可能搞好一个银行，但可能搞垮一个银行，巴林银行倒闭就是最好的佐证。某银行网点为某单位办理工资卡批量开卡，但因该单位代理人临时有事，而委托经办柜员代输密码。后该单位员工工资卡被不法分子盗刷，怀疑密码泄露，警方调查过程中查处银行存在违规操作，被监管部门定义为风险事件。

日常工作中类似代客操作、业务解释不清、态度被客户投诉等，看似平常的背后隐藏着巨大风险，尤其自媒体时代，任何事件都可能造成舆情风险，这就要求我们提高业务素养和风险意识，做到自重、自省、自警、自励。

智者，以别人惨痛的教训警示自己；愚者，用自己沉重的代价唤醒别人。我们要善于从历史那里获得经验，而不是把所有的路都要重新走一遍。别人的教训我们可以通过学习变成经验，历史的发展正是吸取之前的教训，这样让我们少走很多弯路。前车覆，后车诫；若“后人哀之而不鉴之，亦使后人而复后人也”。以案示警，以案明纪，以人为镜，以儆效尤；案例记心中，不成案例人；别人生病，自己吃药。今天你合规了吗？